في ظل الارتفاع المستمر في تكاليف المعيشة وأسعار الفائدة، كشفت تقارير مصرفية جديدة عن فروقات واضحة بين البنوك السويدية في معدلات الفائدة الفعلية على القروض السكنية، خصوصًا تلك ذات الفائدة المتغيرة لمدة ثلاثة أشهر — وهي الصيغة الأكثر شيوعًا بين مشتري المنازل في البلاد.
وخلال شهر سبتمبر 2025، سجّل بنك دانسكه (Danske Bank) أدنى معدل فائدة متغيرة عند 2.58%، ليتصدر قائمة البنوك السويدية من حيث القروض العقارية الأرخص. أما بنك هيبوتيكيت (Hypoteket) فجاء في الطرف الآخر بأعلى متوسط فائدة بلغ 2.88%، وفقًا لبيانات وكالة الأنباء السويدية TT.
وفي المراتب التالية، حلّ بنك سكانديا (Skandia) ثانيًا ضمن قائمة البنوك التي تقدم أدنى معدلات، بينما تمكن بنك SEB من تسجيل 2.68% كأقل نسبة فائدة بين البنوك الأربع الكبرى في البلاد.
📉 الفائدة المعلنة والفعلية: ما الفرق؟
تحذّر التقارير من الاعتماد على “الفائدة المعلنة” (listränta) التي تضعها البنوك على مواقعها، فهي غالبًا أعلى من المعدلات التي يحصل عليها العملاء بعد التفاوض. أما “متوسط الفائدة” (snittränta) فهو المعدل الحقيقي الذي يدفعه المقترضون فعليًا بعد الاتفاق مع البنك، ما يجعل مهارة التفاوض عاملاً حاسمًا في تحديد تكلفة القرض.
💰 مثال عملي: قرض لشراء منزل بقيمة 2 مليون كرونة
إذا اقترض شخص 2,000,000 كرونة لمدة 10 سنوات من بنك دانسكه بفائدة 2.58%:
-
إجمالي الفائدة التقريبية: 516,000 كرونة (تقدير مبسط دون احتساب تناقص الرصيد).
-
القسط الشهري التقريبي: نحو 18,940 كرونة في نظام القسط الثابت (annuitetslån).
الأرقام تقديرية وقد تختلف تبعًا لأسلوب السداد، الدفعة الأولى، ورسوم البنك.
⚖️ القرض الثابت أم المتناقص؟
-
القرض الثابت (Annuitetslån):
القسط الشهري ثابت طوال المدة، والفائدة في البداية أعلى ثم تتناقص تدريجيًا.
مناسب لمن يفضلون الاستقرار المالي والتخطيط الدقيق للمصاريف الشهرية. -
القرض المتناقص (Raklån):
تسديد جزء ثابت من رأس المال شهريًا، بينما تنخفض الفائدة بمرور الوقت.
الأقساط أعلى في البداية لكنها تنخفض لاحقًا، ما يقلل من إجمالي الفائدة المدفوعة.
في النهاية، يُظهر تقرير سبتمبر أن بنك دانسكه لا يزال الخيار الأكثر توفيرًا للمقترضين الباحثين عن فائدة منخفضة على القروض السكنية، مع ضرورة مقارنة العروض والتفاوض المباشر للحصول على أفضل الشروط الممكنة.
المصدر: وكالة الأنباء السويدية TT
